Bankai gali sustabdyti arba užblokuoti pavedimą, jei pavedimo paskirtis kelia abejonių. Mat egzistuoja „draudžiamų” žodžių sąrašas, dėl kurių nesunku sulaukti problemų. Kartais sandoris netgi gali būti perduotas teisėsaugos institucijoms. Rizika didelė, nes sistema reaguoja net į vardus.
Bankai nuolat tikrina klientų atliekamus sandorius, siekdami išvengti sukčiavimo. Jų sistemos remiasi automatizuotais algoritmais, kurie nuolat analizuoja pavedimų turinį ir išskiria tuos, kurie kelia bet kokių abejonių. Kartais sustabdomi ir visiškai teisėti pavedimai dėl klaidingo interpretavimo.
Šiuo atveju klaidą padaryti nesunku, nes dabartinės bankų sistemos yra itin jautrios. Jos sugeba skaidyti žodžius ir ieškoti apgaulės ten, kur jos nėra. Kaip pranešė portalas „Bankier”, taip nutiko interneto kūrėjui, kuris mokėjimo paskirtyje įrašė „blog o komiksach – pierwsza rata” (liet. „tinklaraštis apie komiksus – pirma dalis”). Sandoris buvo užblokuotas, nes sistema padalijo žodį „komiksach” į du atskirus – „komi” ir „ksach”. Pirmasis yra Rusijos respublikos pavadinimas, todėl kilo įtarimų dėl galimo sankcijų vengimo.
Kokie mokėjimo paskirties užrašai gali sukelti problemų?
Bankai vis dažniau skelbia pranešimus apie vadinamuosius „draudžiamus žodžius”. Pagal rekomendacijas, mokėjimų paskirtyse neturėtų būti tokių žodžių kaip: pagalba, Iranas, Sirija, Šiaurės Korėja, auka, parama, ataka, dovana, azartiniai lošimai, statymas, bomba ar paskola. Rizikinga rašyti bet kokią informaciją, kuri gali asocijuotis su sukčiavimu, grėsme ar rizikingais finansiniais veiksmais.
Problemų gali kelti net vardai
Įdomu tai, kad problemų gali sukelti net vardai. Kaip rašo portalas „Fakt”, vienas vyras išsiuntė pavedimą su paskirtimi „rozliczenie za korty – Kuba” (liet. „atsiskaitymas už kortus – Kuba”). Nors šiuo atveju turėtas omenyje tik vardas, algoritmas užfiksavo frazę ir pavedimą palaikė bandymu pervesti pinigus į Kubą – kur galioja sankcijos. Rezultatas – sandoris buvo sustabdytas ir perduotas papildomam patikrinimui banko saugumo skyriuje.
Kas nutinka užblokavus pavedimą?
Tokia procedūra paprastai trunka nuo kelių valandų iki kelių dienų. Už pavedimą atsakingas asmuo gali būti paprašytas pateikti paaiškinimus. Kraštutiniais atvejais apie įvykį pranešama policijai ar kitoms tarnyboms.
„Pavedimo paskirtis atlieka informacinę funkciją ir turi atitikti faktinę padėtį” – primena Krzysztof Drozd iš mBank, cituojamas portalo Money.
Patarimai lietuviams
Lietuvos bankų sistemos taip pat naudoja panašius algoritmus, todėl verta:
- „Google“ įspėjimas: skubus „Chrome“ naršyklės atnaujinimas dėl kritinių saugumo spragų
- „Google” nuotraukos sparčiai populiarėja. Šios funkcijos prašėme jau daugelį metų!
- Sulaukiau skambučio iš „banko“, o po kelių valandų mano sąskaitoje nebebuvo 2000 eurų
- „Laikykite grynuosius pinigus namuose“ – pirmieji Europos bankai, išleidę rekomendacijas klientams
- „Volkswagen“ investuos 1 mlrd. eurų į dirbtinį intelektą, kad sutaupytų 4 mlrd. eurų ir aplenktų kinų gamintojus
- Vengti dviprasmiškų formuluočių
- Nerašyti žodžių, susijusių su sankcijomis apdėtomis šalimis
- Aiškiai nurodyti mokėjimo tikslą
- Vengti žargono ar trumpinių, kurie gali būti klaidingai suprasti
- Jei mokate draugui vardu Kuba, geriau rašyti pilną vardą ir pavardę
Atminkite, kad bankai tai daro siekdami apsaugoti finansų sistemą nuo pinigų plovimo, terorizmo finansavimo ir sankcijų vengimo. Nors kartais tai sukelia nepatogumų, ilgalaikėje perspektyvoje tai saugo visų mūsų pinigus.
Rašoma tik apie pavedimus, kuriuos bankas sustabdė be pagrindo. Nei žodžio apie pavedimus sukčiams, kurių bankas nesustabdė. Nėra rašoma ir ši pagrįstai sustabdytas pavedimus. Gerai nors tai, kad tokia bankų veikla tiesiogiai nėra smerkiama.