Bankas užblokavo sąskaitą po pavedimo: kodėl tai nutinka ir ką daryti

Banko kortelės operacijų blokavimas – situacija, su kuria susidūrė daugelis banko klientų. Šiandien tokie atvejai nutinka dažniau dėl griežtesnės kovos su finansiniais nusikaltimais ir sukčiavimu. Kokias operacijas bankai laiko įtartinomis, kaip nepatekti į juodąjį sąrašą ir ką daryti, jei bankas užblokavo jūsų sąskaitą po pinigų pervedimo.

Bankas gali užblokuoti kliento pavedimą, jei įtaria, kad jis atliktas pinigų plovimo ar teroristų finansavimo tikslais (pagal pinigų plovimo prevencijos įstatymą) arba yra sukčių apgaulės rezultatas. Ypač jei pinigai pervedami telefono numeriu, kuriuo klientas anksčiau pavedimų nedarė, arba į sąskaitą asmens, įtraukto į Lietuvos banko juodąjį sąrašą – jame atsiduria tie, kurie buvo pastebėti sukčiaujant.

Požymių, pagal kuriuos bankas gali priskirti pavedimą prie įtartinų, yra daug. Bankai ypač atidžiai stebi klientus, kurie nenaudoja kortelės kasdienėms išlaidoms (komunaliniams mokesčiams, apsipirkimui parduotuvėje ar vaistinėje), tačiau kortele atliekama daug kitų operacijų:

• pavedimai iš skirtingų asmenų
• daugiau nei 30 įplaukų ir nurašymų per dieną
• dažnas pinigų išgryninimas iškart po jų gavimo
• pavedimai didesni nei 100 000 EUR per dieną ir daugiau nei milijonas per mėnesį
• operacijos neįprastu laiku (pavyzdžiui, naktį)
• reguliarūs vienodos sumos pavedimai

Jei operacija banko įvertinta kaip įtartina, ji sustabdoma, o klientas tuo metu negali nuotoliniu būdu disponuoti sąskaitoje esančiais pinigais, kol situacija nebus išsiaiškinta.

Ką daryti, jei bankas užblokavo sąskaitą po pavedimo

Jei bankas sustabdė operaciją ir užblokavo jūsų sąskaitą:

1. Išsiaiškinkite priežastį – paskambinkite banko klientų aptarnavimo telefonu. Paprastai bankai informuoja klientą apie sąskaitos blokavimą SMS žinute, programėlės pranešimu, telefonu arba el. paštu (būdas nurodytas sutartyje su banku) ir praneša, kuri operacija sukėlė įtarimų.
2. Būkite atsargūs – bankas niekada neprašys pranešime perskambinti nežinomu numeriu ir neduos nuorodos „sąskaitos atblokavimui” – tai daro tik sukčiai. Jie specialiomis programomis apsimeta banku ir išvilioja konfidencialius duomenis.
3. Pateikite paaiškinimus – kad atblokuotų sąskaitą, klientui kartais užtenka paaiškinti bankui pavedimo tikslą, tačiau kai kuriais atvejais gali prireikti dokumentų. Pavyzdžiui:
   • Perkant naudotą automobilį už 15 000 EUR ir dalį sumos pervedant kortele, bankas gali sustabdyti operaciją. Tokiu atveju reikės pateikti pirkimo-pardavimo sutartį.
   • Pervedant pinigus už nekilnojamąjį turtą, reikės notariškai patvirtintos sutarties.
   • Verslo paslaugų apmokėjimo atveju – sąskaitos faktūros ar sutarties.
4. Reaguokite greitai – svarbu susisiekti su banku per 2 darbo dienas po blokavimo. Jei per šį laiką klientas nesusisieks su banku, pinigai gali būti užblokuoti 30 dienų.

Kaip sumažinti sąskaitos užblokavimo riziką

Pagrindinės taisyklės:

• Niekada neduokite savo banko kortelės kitiems asmenims. Sukčiai siūlo išsiimti kortelę ir perduoti jiems už atlygį, o vėliau naudoja ją nusikalstamu būdu gautų pinigų išvedimui. Lietuvoje už banko kortelės perdavimą kitam asmeniui už atlygį gresia baudžiamoji atsakomybė.
• Nevykdykite finansinių operacijų nepažįstamų žmonių prašymu.
• Neatskleiskite SMS ar programėlės pranešimuose gautų kodų – taip apsaugosite savo banko kortelę ir el. bankininkystės prieigą nuo sukčių.
• Klaidingai gautus pinigus grąžinkite tik per banką pavedimo atšaukimo būdu, o ne pervedinėdami atgal.
• Pervedant pinigus artimiesiems ar pažįstamiems, pridėkite komentarą apie pavedimo tikslą: „gimtadienio dovana”, „už pietus”, „grąžinu skolą” ir pan.
• Naudokite kortelę įprastoms išlaidoms – reguliariai mokėkite ja parduotuvėse, už komunalinius mokesčius, paslaugas. Tai padės bankui suprasti, kad kortelė naudojama teisėtai.

Papildomi patarimai:

• Venkite dažnų didelių sumų pavedimų trumpu laikotarpiu
• Neatlikite daug operacijų neįprastu laiku (naktį, anksti ryte)
• Jei planuojate didelį pavedimą, iš anksto informuokite banką
• Saugokite dokumentus, patvirtinančius didesnius pavedimus

„Skaitmeninis ženklas” sukčiams

Duomenys apie asmenis, pastebėtus sukčiaujant, patenka į Lietuvos banko administruojamą juodąjį sąrašą. Informaciją ten pateikia bankai ir policija. Patekusiems į šį sąrašą:

• Blokuojamos kortelės ir el. bankininkystė
• Taikomi pavedimu apribojimai (ne daugiau kaip 10 000 EUR per mėnesį)
• Gali būti apribotos galimybės dirbti valstybės tarnyboje ar finansų sektoriuje

Sąskaitos blokavimas ir papildomi patikrinimai gali atrodyti nepatogūs, tačiau tai mažesnė blogybė nei pinigų praradimas sukčiams ar patekimas į juodąjį sąrašą. Jei pavedimas užblokuotas dėl formalių priežasčių ir galite pagrįsti operacijos teisėtumą, situacija turėtų išsispręsti greitai.