Birželio mėnesį SEB bankas užfiksavo rekordinį skambučių skaičių – konsultacijų dėl antros pensijų pakopos teirautasi dvigubai daugiau nei pernai tuo pačiu metu. Priežastis – Seimo priimti pensijų kaupimo įstatymo pakeitimai, kurie įsigalios nuo 2026 metų pradžios.
Banko specialistai pastebi, kad tarp gyventojų vyrauja keletas pagrindinių mitų apie reformą. Daugelis klaidingai mano, kad galės be apribojimų atsiimti visas sukauptas lėšas, kiti baiminasi dėl turto paveldėjimo, o treti svarsto, ar neverta pereiti į trečią pakopą.
Pinigų atsiėmimo taisyklės griežtesnės nei tikimasi
Vienas populiariausių mitų – nuo kitų metų bus galima laisvai disponuoti visomis antros pakopos lėšomis. Realybė kur kas sudėtingesnė.
„Žmonės skambina ir klausia, kada galės atsiimti visus pinigus. Tenka paaiškinti, kad pilna suma bus prieinama tik labai konkrečiais atvejais”, – pasakoja „SEB Life and Pension Baltic SE” Lietuvos filialo Privačių klientų departamento vadovė Ugnė Maižiuvienė.
Visą sukauptą sumą bus galima paimti tik šiais atvejais:
- Diagnozavus sunkią ligą
- Esant paliatyvios slaugos poreikiui
- Netekus 70 proc. ar daugiau darbingumo
- Likus 5 metams iki pensijos (su 3 proc. mokesčiu), jei suma neviršija pusės anuiteto ribos
Visiems kitiems 2026-2027 metų laikotarpiu bus leidžiama atsiimti tik savo pačių sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinę grąžą. Valstybės ir „Sodros” pervestos lėšos grįš atgal į valstybinę sistemą.
„Praktiškai tai reiškia, kad vidutinis kaupėjas, uždirbantis apie 1500 eurų į rankas ir kaupęs nuo pat antros pakopos pradžios, galės atsiimti maždaug du trečdalius viso turto”, – skaičiuoja U. Maižiuvienė.
Paveldėjimo klausimas komplikuojasi
Kitas dažnas nerimą keliantis klausimas – ar antroje pakopoje sukaupti pinigai bus paveldimi. Atsakymas priklauso nuo to, ką nuspręs pats kaupėjas.
- „Ignitis” įvedė abonentinį mokestį: vartotojai masiškai bėga į garantinį tiekimą
- Kodėl bankai ragina grįžti prie grynųjų pinigų: ekspertų įspėjimas lietuviams
- Gerai žinomas mechanikas ragina nebepirkti šių automobilių. „Patys sau išsikasite duobę”
- Kiek gausite „į rankas“ nuo 2026 metų? Pristatytas naujas GPM skaičiuoklės įrankis
- NASA paskelbė datą: artėja šimtmečio užtemimas
Kol žmogus aktyviai kaupia antroje pakopoje, visas jo turtas yra paveldimas. Tačiau situacija pasikeičia nusprendus nutraukti kaupimą.
„Jei dalyvis pasitrauks iš sistemos, valstybės ir „Sodros” įmokų dalis, kuri bus pervesta atgal į valstybinę sistemą, taps nepaveldima. Tai svarbu tiems, kam lėšų perdavimas artimiesiems yra prioritetas”, – pabrėžia SEB atstovė.
Antra ar trečia pakopa: ne konkurencija, o papildymas
Nemažai kaupiančiųjų svarsto, ar neverta palikti antrą pakopą ir pereiti į savanorišką trečiąją. Ekspertai tokią logiką vadina klaidinga.
„Visos trys pakopos sukurtos ne konkuruoti, o papildyti viena kitą. Palikęs antrą pakopą, žmogus praras valstybės paramą – šiemet tai 364 eurai. Minimalią algą gaunantis asmuo dėl šios paramos antroje pakopoje gali sukaupti dvigubai daugiau nei be jos”, – argumentuoja U. Maižiuvienė.
Be to, perėjus į trečią pakopą, valstybės ir „Sodros” įmokų dalies perkelti nebus galima – ji automatiškai grįš į valstybinę sistemą.
Ką daryti dabar
Finansų specialistai pataria neskubėti su sprendimais. Iki 2026 metų dar yra laiko išanalizuoti savo situaciją ir pasitarti su ekspertais.
„Kiekvieno žmogaus situacija individuali. Vienam gali būti naudinga tęsti kaupimą, kitam – svarstyti alternatyvas. Svarbiausia – priimti informuotą sprendimą, o ne vadovautis mitais”, – reziumuoja banko atstovė.
SEB duomenimis, šiuo metu antroje pakopoje kaupia apie 1,3 milijono Lietuvos gyventojų. Kiek jų pasinaudos galimybe atsiimti dalį lėšų, paaiškės tik įsigaliojus naujoms taisyklėms.
*Darome prielaidą, kad žmogui 35 metai, jis gauna 1 500 Eur atlyginimą per mėnesį po mokesčių, ir, kad šiuo metu II pensijų pakopoje yra sukaupęs 13 019 Eur, o iki 65 metų ši suma gali padidėti iki 180 337 Eur. Laikome, kad ankstesnis atlyginimas išlaikė tokį patį santykį su vidutiniu šalies darbo užmokesčiu kaip ir dabar, o dirbti žmogus pradėjo būdamas 22 metų, ir visą laikotarpį, nuo 2019 metų iki dabar, kaupė pagal šiuo metu galiojantį modelį (3 + 1,5 proc.).
Darome prielaidą, kad vidutinė metinė investicinė grąža (nuo 6,6 proc. iki 2,95 proc.), taikoma pagal gyvenimo ciklo fondų principą. Skaičiavimuose taip pat daroma prielaida, kad atlyginimas ir vidutinis šalies darbo užmokestis kasmet auga po 2,5 proc., laikant, kad metinė infliacija yra 2,5 proc.
Jeigu žmogus nuspręstų pasitraukti iš II pakopos šiandien, galėtų atsiimti iš pensijų fondo 8 761 Eur, o 4 258 Eur būtų pervesta į „Sodrą“ ir pavirstų pensijos apskaitos vienetais (taškais).
Tai yra iliustracinis pavyzdys. Prognozės nėra patikimi būsimų rezultatų rodikliai. Investavimas susijęs su rizika. Jūsų kaupiamų lėšų vertė gali didėti arba mažėti. Yra tikimybė, kad atgausite mažiau nei įmokėsite arba prarasite savo lėšas. Pateikti skaičiavimai yra apvalinami iki sveiko skaičiaus.
**Skaičiavimo prielaidos: žmogui šiuo metu yra 25 metai. Jis pradeda kaupti II pensijų pakopoje ir kaups joje 40 metų. Vidutinė metinė investicinė grąža 5 proc. Kasmetinis atlyginimo augimas 3 proc.
