Lietuvoje vis dažniau girdime apie „privačius, išskirtinius“ klientus – žmones, kuriems bankai skiria asmeninius konsultantus ir siūlo išskirtines paslaugas. Tačiau kada paprastas klientas tampa „turtingu“ banko akyse?
Didieji šalies bankai – „Swedbank“, SEB, „Luminor“, „Citadele“ ar „Šiaulių bankas“ – savo vidaus sistemose taiko aiškias ribas. Privataus bankininkystės klientu dažniausiai tampama turint nuo 100 000 iki 500 000 eurų laisvų lėšų – tai gali būti pinigai sąskaitoje, investicijose ar indėliuose.
Kai turimas turtas viršija 1 mln. eurų, klientas patenka į vadinamąją „itin turtingų“ (angl. High Net Worth Individuals, HNWI) kategoriją. Tokiems asmenims siūlomos individualios investavimo strategijos, atskiros konsultantų komandos ir net atskiros aptarnavimo erdvės.
Kodėl bankams patrauklesni ne milijonieriai, o „turtingi vidutiniokai“
Nors skamba paradoksaliai, bankams labiausiai apsimoka ne itin turtingi milijonieriai, o klientai, kurių turtas siekia nuo 100 000 iki 1 mln. eurų.
Finansų konsultantai aiškina, kad su šia grupe susijusios mažesnės konsultavimo išlaidos, o uždarbio maržos – didesnės. Tokie klientai dažniausiai aktyviai investuoja, tačiau dar nori patarimo, kaip valdyti riziką ar diversifikuoti portfelį.
„Būtent ši grupė – pasiturintys, bet ne superturtingi žmonės – yra pagrindinė bankų privatūs klientai. Jie turi pakankamai kapitalo, kad būtų įdomūs, ir pakankamai klausimų, kad būtų pelningi“, – sako vienos finansų konsultacijų įmonės partneris.
Ką gauna „turtingas“ banko klientas Lietuvoje
Klientams, peržengusiems 100 000 eurų ribą, dažniausiai siūloma:
- asmeninis finansų konsultantas;
- palankesnės paskolų ir investicinių produktų sąlygos;
- prieiga prie išskirtinių fondų ar užsienio rinkų;
- greitesnis aptarnavimas ir tiesioginiai kontaktai;
- individualus turto planavimas (pvz., pensijų ar palikimo valdymas).
Kai kuriais atvejais bankai tokiems klientams net suteikia atvirą liniją – asmeninį telefono numerį, kad nereikėtų laukti eilėje su kitais klientais.
Kiek „turtingų“ yra Lietuvoje?
Remiantis Lietuvos banko ir „Credit Suisse“ duomenimis, apie 40 000–50 000 žmonių šalyje turi bent 100 000 eurų vertės finansinį (piniginį) turtą. Tarp jų keli tūkstančiai patenka į „milijonierių“ kategoriją.
Vis dėlto dauguma turtingų lietuvių turtą laiko ne sąskaitose, o investicijose – akcijose, fonduose, nekilnojamojo turto projektuose ar indėliuose užsienyje.
Išvada
Lietuvoje „turtingu“ banko akyse tampama daug anksčiau, nei daugelis mano – pakanka turėti apie 100 000 eurų laisvų lėšų. Nors tai dar toli nuo milijonų, tokie klientai bankams – aukso vidurys: jie turi pinigų, noro investuoti ir pasitikėjimo finansų institucijomis.
Trumpai tariant, turtingu tampama ne tada, kai turi prabangų automobilį, o tada, kai bankas tau paskiria asmeninį konsultantą.
