Ar reikia patvirtinti pinigų kilmę?

Ateinate į banką atidaryti indėlio, o bankas prašo patvirtinti, kad šie pinigai yra teisėtos kilmės. Ar tai leistina? Ir ką daryti, jei susidūrėte su tokiu reikalavimu?

Bankas turi teisę

Bankas tikrai gali paprašyti indėlininko patvirtinti, iš kur atsirado lėšos, kurias jis patiki bankui. Juolab kad Lietuvoje galioja Pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymas, taigi įstatymas yra kredito įstaigos pusėje. Tokiu atveju geriau nesiginčyti, juolab kad banką prižiūri Lietuvos bankas, ir būtent jis dažniausiai ir prašo informacijos.

Tai padaryti jis gali šiais atvejais:

• indėlio suma labai didelė ir viršija įprastą vidutinį operacijų dydį;
• žmogus atnešė įnešti į indėlį grynuosius pinigus, įskaitant labai didelę sumą, nuo 15 000 eurų;
• pinigai klientui ateina iš abejotinos sąskaitos, pavyzdžiui, nuo žmogaus, kuris niekaip nesusijęs su indėlininku;
• klientas nusprendė atidaryti didelį indėlį banke, kuriame anksčiau niekada nebuvo aptarnaujamas;
• klientas jau turi sąskaitą banke ir kartas nuo karto staiga įneša dideles sumas;
• klientas aptarnaujamas banke, bet demonstruoja kažkokį nestandartinį elgesio modelį.

Jei klientas naujas, tikimybė, kad jis bus patikrintas, didesnė. Jei indėlininkas jau bendradarbiavo su banku, pasitikėjimo juo laipsnis didesnis.

Ne tik indėliai

Bankai atkreipia dėmesį ne tik į didelių sumų indėlių atvejus. Jei sąskaitoje vyksta įtartinos operacijos, taip pat gali kilti klausimų. Pavyzdžiui, turite atlyginimo sąskaitą, į kurią reguliariai patenka maždaug ta pati suma, bet staiga „nukrito” dideli pinigai. Bankas turi teisę pasidomėti, kodėl taip atsitiko, o iki išsiaiškino sustabdyti sąskaitos aptarnavimą.

Klientas patvirtina

Kad patvirtintų lėšų kilmę, klientas gali pateikti bankui keletą dokumentų. Tai pažyma apie pajamas, turto pirkimo-pardavimo sutartis, išrašas iš kito banko, paskolos sutartis, dovanojimo sutartis.

Jei neturite jokių dokumentų, kuriais galėtumėte patvirtinti pinigų teisėtumą, galite bankui pateikti paprastą rašytinį paaiškinimą, sudarytą kuo detaliau. Jei jūsų finansinėje istorijoje nėra pažeidimų ir piktnaudžiavimų, rašytinio patvirtinimo gali pakakti.

Jei sąskaita užblokuota

Jei banko netenkina jūsų paaiškinimai ir dokumentai, jis gali vienašališkai nutraukti jūsų sąskaitų aptarnavimą. Atminkite, kad įstatymas draudžia kredito įstaigai sulaikyti lėšas, todėl jas reikia pervesti iš banko į sąskaitas kitoje įstaigoje ir po to išsiimti.

Kaip sumažinti patikrinimų tikimybę

Šios rekomendacijos neveikia 100%, bet padeda sumažinti patikrinimo tikimybę:

• jei priimate dideles dovanas, sudarykite dovanojimo sutartį;
• jei išimate didelę sumą, darykite tai per banko kasą;
• jei numatomi dideli įplaukos į sąskaitą, apie tai įspėkite asmeninį banko vadybininką.