Švedijos kapitalo bankas Swedbank, kaip ir kitos Lietuvoje veikiančios finansų įstaigos, reguliariai prašo savo klientų atnaujinti arba pateikti išsamią informaciją apie save. Šis procesas, nors kartais gali atrodyti sudėtingas ar nepatogus, yra būtinas dėl kelių svarbių priežasčių.
Pagrindinė priežastis, kodėl bankai renka tokią detalią informaciją, yra tarptautiniai ir nacionaliniai įsipareigojimai kovoti su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu. Lietuvos Respublikos pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymas įpareigoja visas finansų įstaigas atlikti klientų tapatybės nustatymą ir stebėseną. Šis procesas vadinamas „Pažink savo klientą” (angl. Know Your Customer, KYC) principu.
Bankai privalo ne tik nustatyti kliento tapatybę, bet ir suprasti jo finansinę veiklą, pajamų šaltinius bei sandorių pobūdį. Tai padeda identifikuoti neįprastus ar įtartinus finansinius srautus, kurie gali būti susiję su neteisėta veikla.
Informacija apie pajamas ir jų šaltinius
Swedbank klausimyne prašoma detaliai nurodyti įvairius pajamų šaltinius – nuo darbo užmokesčio iki pajamų iš nuomos, dividendų ar finansinių priemonių. Ši informacija bankui leidžia:
Suprasti kliento finansinį profilį ir įvertinti, ar vykdomi sandoriai atitinka deklaruojamas pajamas. Jei klientas deklaruoja 1000 eurų mėnesines pajamas, bet reguliariai perveda dešimtis tūkstančių, tai kelia pagrįstų klausimų.
Bankas taip pat turi teisę ir pareigą paprašyti papildomų dokumentų, patvirtinančių pajamų šaltinius. Tai gali būti darbo sutartys, nuomos sutartys, dividendų išmokėjimo dokumentai ar kiti pajamas pagrindžiantys dokumentai.
Politiškai paveikių asmenų identifikavimas
Klausimai apie politiškai pažeidžiamus (paveikiamus) asmenis yra dar vienas svarbus prevencijos elementas. Tarptautiniai standartai reikalauja, kad bankai taikytų sustiprinto deramo klientų tikrinimo priemones, kai klientas yra politiškai paveikus asmuo, jo šeimos narys ar artimas pagalbininkas. Tai apima aukštas pareigas einančius valstybės tarnautojus, parlamentarus, teisėjus, valstybinių įmonių vadovus ir kitus.
Mokesčių skaidrumo užtikrinimas
Mokesčių mokėjimo informacijos rinkimas susijęs su tarptautiniu bendradarbiavimu mokesčių srityje. Automatinis finansinių sąskaitų informacijos keitimasis tarp valstybių (CRS standartas) reikalauja, kad bankai rinktų informaciją apie klientų mokestinę rezidenciją. Tai padeda kovoti su mokesčių vengimu tarptautiniu mastu.
- „Volkswagen” atsisveikina su legenda: modelis nebebus gaminamas
- Kodėl Swedbank prašo klientų užpildyti išsamų klausimyną: teisiniai reikalavimai ir klientų apsauga
- Italijoje – kainos kaip iš „kosmoso“: dėl gultų ir skėčių nuomos kainų poilsiautojai palieka paplūdimius tuščius
- Lietuvos bankomatuose diegiama nauja funkcija. Daugelis tiesiog šokinės iš laimės
- Elektromobilių trūkumai, kurie išryškėja tik naudojant: „Nissan Leaf“ patirtis
Reguliarus informacijos atnaujinimas
Svarbu suprasti, kad kliento duomenų atnaujinimas nėra vienkartinis procesas. Bankai privalo reguliariai peržiūrėti ir atnaujinti turimą informaciją, ypač kai:
Klientas pradeda vykdyti naujo pobūdžio sandorius, keičiasi kliento gyvenimo aplinkybės (santuoka, skyrybos, paveldėjimas), atsiranda nauji pajamų šaltiniai arba pasikeičia esami. Periodiško atnaujinimo dažnis priklauso nuo kliento rizikos profilio – didesnes sumas operuojantys ar sudėtingesnę finansinę veiklą vykdantys klientai gali būti prašomi atnaujinti informaciją dažniau.
Klientų apsauga ir paslaugų kokybė
Nors pagrindinis tikslas yra teisinių reikalavimų įgyvendinimas, surinkta informacija taip pat padeda bankui geriau suprasti kliento poreikius ir pasiūlyti tinkamesnes paslaugas. Žinodamas kliento finansinę situaciją, bankas gali:
Pasiūlyti tinkamesnius finansinius produktus, įvertinti kreditingumo galimybes, užtikrinti, kad klientas nebūtų įtrauktas į jam nepalankius ar per rizikingas finansines operacijas.
Atsisakymo pateikti informaciją pasekmės
Jei klientas atsisako pateikti prašomą informaciją, bankas pagal įstatymą privalo atsisakyti pradėti arba tęsti dalykinius santykius. Tai reiškia, kad gali būti apribotos banko paslaugos arba net uždaryta sąskaita. Tai nėra banko kaprizas, o teisinis įpareigojimas.
Duomenų apsauga
Svarbu paminėti, kad visa surinkta informacija yra griežtai konfidenciali ir saugoma pagal BDAR (Bendrąjį duomenų apsaugos reglamentą) reikalavimus. Bankas gali dalintis šia informacija tik su kompetentingomis institucijomis įstatymų numatytais atvejais.
Swedbank klausimyno pildymas, nors gali atrodyti sudėtingas procesas, yra būtina priemonė užtikrinant finansų sistemos skaidrumą ir saugumą. Tai apsaugo ne tik pačią finansų sistemą nuo piktnaudžiavimo, bet ir sąžiningus klientus nuo galimų finansinių nusikaltimų. Bendradarbiavimas su banku pateikiant prašomą informaciją užtikrina sklandų bankinių paslaugų teikimą ir prisideda prie saugesnės finansinės aplinkos kūrimo.
